Ставки по реструктурированным ипотечным долгам могут составить 5,5%

Еще в апреле 2015 года была утверждена программа помощи ипотечным заемщикам, разработанная для поддержки граждан, оказавшихся в трудной кредитной ситуации и института ипотеки и рынка недвижимости, в целом. Но настороженность потребителей и достаточно жесткие условия участия в программе привели к тому, что до сегодняшнего дня программа фактически так и не заработала. 

Такая «холостая» работа программы вынудила ее разработчиков рассмотреть ряд мер, способных запустить этот «спящий» механизм. 

Наиболее ожидаемые послабления для заемщиков — это использование для субсидирования лимита не фиксированной суммы 200 тыс. рублей, а в размере 10% от остатка задолженности на момент реструктуризации. Кроме этого, замена ограничений нормы жилплощади на каждого члена семьи на стоимость 1 кв. м (не выше 60% среднерыночной стоимости в регионе). Третье важное послабление — отмена ограничений по срокам просрочки: теперь на надо будет ждать 30 дней с момента неплатежей, чтобы подать заявление на реструктуризацию.

Конечно, и банки тоже получат некоторые компенсации. Так, например, по истечении периода помощи плательщику, который составит не более 12 месяцев, банк получает право повышать ставку по ипотеке до первоначального уровня. Ограничения в 12% отменяются. Сейчас по условиям программы при реструктуризации кредита банки обязаны снижать ставку до 12% вплоть до полного погашения займа.

В случае, когда реструктуризация допускает еще и снижение ежемесячного платежа на срок от полугода до года, по такому платежу ставка может составить 5,5%.

Напомним, реструктуризация долга в ряде случаев становится одним из способов разрешения проблем должника. Самый распространенный вид реструктуризации — пролонгация кредита, в некоторых случаях банки идут на уменьшение процентной ставки по выданным займам. 

Чаще всего заемщики обращаются в банк за реструктуризацией ипотеки. В случае пролонгации кредита сокращается размер ежемесячного платежа, однако за счет увеличения срока совокупная сумма выплат процентов возрастает. В итоге общая сумма выплат по реструктурированному кредиту будет больше, чем могла бы быть без реструктуризации. 

Несомненно, такие меры должны сделать программу помощи ипотечным заемщикам более популярной и поддержать ипотечный рынок. Получится ли это на практике, покажет время.

Авентин – Псков  - ваш эксперт по недвижимости.